Обсудим самый простой способ учёта и как сэкономить на ипотеке

Приветствую вас на подкасте «Финграм»! Давно от меня не было новых выпусков, так что исправляюсь. Сначала небольшая новость о подкасте. Выпуски теперь будут чаще, в идеале каждую неделю, ну а там как получится. О чём будем говорить? Да обо всём, что поможет вам с личными финансами. Вы, кстати, можете повлиять на темы, которые мы будем обсуждать. Пишите мне в соцсети, на почту, явки-пароли ищите на сайте fingram.me На все вопросы я отвечу, а самые интересные пойдут в журнал «Финграм». Итак, сегодня у нас на повестке две темы: Самый простой способ учёта И как сэкономить на ипотеке Давайте пойдём от простого к сложному и сперва разберём самый простой способ учёта доходов и расходов для самых ленивых. Для начала напомню, зачем вообще вести учёт. Всё просто — чтобы вам всегда хватало ваших денег и чтобы увидеть, какие расходы можно оптимизировать. В руководстве я уже советовал вести учёт доходов и расходов с помощью мобильного приложения. Но не всем нравится такой способ, особенно если этим никогда не занимались. Поэтому предлагаю вам простой альтернативный способ учёта с положительным побочным эффектом. Если вы частенько занимали у коллег или друзей до зарплаты, то вы избавитесь от этой привычки всего за месяц! Суть способа в двух словах: вам нужно будет высчитать сколько вы можете потратить в день и, соответственно, не тратить больше этой суммы. Давайте сразу разберём на примере. Есть Иван. Иван зарабатывает 45 000 рублей в месяц. Иван каждый месяц тратит на коммуналку и прочие обязательные расходы 10 000 рублей и откладывает 5 000 рублей на крупные покупки. В итоге у него остаётся 30 000 рублей в месяц. Поделим на 30 дней и получим дневной лимит в 1 000 рублей. Далее, либо на калькуляторе, либо на бумажке, в течение дня Иван вычитает из этой 1 000 рублей свои траты. Цель, как вы помните, не превышать лимит. Всё, что осталось в конце дня идёт в резервный фонд. Резервный фонд понадобится Ивану, если он не вложился в дневной лимит. Ну, например, закупится в крупном супермаркете. Вот и всё. Это отличный способ учёта для тех, кто не любит заниматься планированием, не хочет придумывать категории для расходов и всё прочее, о чём я рассказывал в руководстве. Пользуйтесь на здоровье! Переходим к следующему вопросу — как сэкономить на ипотеке. И вот вам семь советов. Первый совет будет самым банальным и от того, самым действенным. Чем больше будет первоначальный взнос, ниже процентная ставка и короче срок ипотеки — тем больше вы сэкономите. Сложный процент, о котором я говорил и ещё буду говорить в других выпусках, в случае с ипотекой работает против нас. Второй совет — если есть возможность, погашайте ипотеку досрочно. Тем самым вы сократите срок ипотеки, и следовательно, размер переплаты. Третий совет — рефинансируйте ипотеку. Процентные ставки у нас всё-таки снижаются, и если вы снизите ставку даже на 1%, вы сэкономите приличную сумму. Ну это на самом деле опять про сложный процент. Сразу пример: если взять 2 000 000 рублей на 10 лет: Если ставка 10%, то переплата составит 1 171 081 рубль. Если ставка 9%, то переплата составит 1 039 780 рублей. Если ставка 8%, то переплата составит 911 508 рублей. На слух конечно суммы эти воспринимать сложновато, можете посмотреть их в статье в журнале «Финграм» на сайте fingram.me Четвертый совет — поищите страховку подешевле. В банке при открытии ипотеки вам будут навязывать свою страховку, но вы не обязаны соглашаться. Кстати, если вы погасите ипотеку досрочно, вы можете требовать от страховой возврат какой-то части денег за оплату страхового полиса. Пятый совет — используйте налоговые вычеты. Можно получить до 390 000 рублей, если вы официально работаете и получаете белую зарплату. Тут, кстати, открывается возможность заработать — даже если ипотека не нужна, иногда выгодно её взять, просто чтобы получить налоговый вычет.