Созаёмщик по ипотеке и кредиту: долг за двоих и как вернуть половину

Созаёмщик по кредиту не платит, а банк требует деньги с вас? Заплатить придётся всё, но половину можно вернуть — со второго созаёмщика или с его наследников. Созаёмщик — не поручитель, а такой же заёмщик. Если в договоре записана солидарная ответственность, банк вправе требовать долг со всех вместе или с любого из созаёмщиков, целиком или частями, и не обязан сначала идти ко второму (п. 1 ст. 322, п. 1 ст. 323 ГК). Без солидарности в договоре или законе каждый должен равную долю (ст. 321 ГК); у супругов общий долг закон делает солидарным (п. 2 ст. 45 СК). Кто заплатил по солидарному долгу больше своей доли, вправе потребовать с остальных их доли за вычетом своей (пп. 1 п. 2 ст. 325 ГК); при двоих — половину того, что внесли одни. Ольга заплатила за 14 месяцев по 25 000 рублей — 350 000, — значит, со второго созаёмщика можно взыскать 175 000 рублей, не дожидаясь конца кредита. Если второй за то же время тоже платил, считают половину разницы. Срок на иск — три года: по регрессным требованиям он идёт со дня исполнения основного обязательства (ст. 196, п. 3 ст. 200 ГК). Платежи по ипотеке доли в квартире не дают: право собственности возникает из договора купли-продажи, дарения, мены или другой сделки (п. 2 ст. 218 ГК). Тамара Ивановна, внёсшая в досрочное погашение 600 000 рублей, вправе взыскать с сына 300 000 рублей, но не долю. Квартира, купленная в браке, общая — из-за брака, а не из-за платежей (ст. 34 СК). Развод договор с банком не меняет: перевод долга без согласия кредитора ничтожен (п. 2 ст. 391 ГК), изменить договор можно соглашением сторон (п. 1 ст. 450 ГК). Что Ирина платит из своих доходов после развода — 456 000 рублей за год, — она платит и за половину бывшего мужа: 228 000. Платежи, внесённые в браке из общих денег, так не вернуть. Выйти из созаёмщиков можно через банк: он исключает созаёмщика, кредит рефинансируют на одного или продают квартиру. Если созаёмщик умер, банк вправе требовать весь долг с оставшегося. Половину заплаченного после смерти можно взыскать с наследников — в пределах стоимости наследства (п. 1 ст. 1175 ГК). Принять наследство можно и фактически, например оставшись жить в квартире (п. 2 ст. 1153 ГК); если наследство никто не принял, отвечает государство или муниципалитет (ст. 1151). Если созаёмщик-военнослужащий погиб при выполнении задач СВО, действуют правила закона № 377-ФЗ. Иск с ценой до 50 000 рублей подают мировому судье, больше — в районный суд, по месту жительства ответчика (п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24, ст. 28 ГПК); иск по долгам наследодателя — в районный суд при любой сумме (п. 2 постановления Пленума ВС № 9). Пошлина при цене иска до 100 000 рублей — 4 000, от 100 001 до 300 000 — 4 000 плюс 3 % суммы свыше 100 000 (пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК): с 175 000 это 6 250 рублей, с 228 000 — 7 840. ⏱ Тайм-коды 0:00 — Созаёмщик — не поручитель: банк вправе взыскать весь долг 2:19 — Заплатили за двоих — половину можно взыскать 4:06 — Платежи не дают доли в квартире 5:34 — Развод не меняет договор с банком 6:43 — Выйти из созаёмщиков можно только через банк 7:52 — Созаёмщик умер: долг остаётся, его половина — на наследниках 9:37 — Что сделать, если платите за двоих Разбор с нормами: https://finiznanka.ru/dolgi/sozaemshchik-po-kreditu/ Квиз «Созаёмщик по кредиту: за что вы отвечаете и что можно вернуть»: https://finiznanka.ru/instrumenty/kviz-sozaemshchik/ Калькулятор регресса созаёмщика: https://finiznanka.ru/instrumenty/kalkulyator-regressa-sozaemshchika/ #финансоваяизнанка #созаёмщик #ипотека #кредит #регресс ⚠️ Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.